《银行家》七月刊发：羁系“一表通”数据集市的应用研究-99499威尼斯科技

《银行家》七月刊发：羁系“一表通”数据集市的应用研究

宣布时间： 2024-07-23

编者按：日前，，，99499威尼斯科技数字金融事业群副总裁娄小健署名文章《羁系“一表通”数据集市的应用研究——某银行建设“一表通”数据集市实践》在《银行家》杂志2024年7月刊揭晓。。。。文章通过扎实的数据剖析和独到的看法，，，为行业提供了有价值的参考和启示。。。。

以下是全文实录：

导语：近年来，，，中央与地方麋集出台与数据羁系相关的政策，，，对数据的羁系也日趋严酷，，，商业银行面临着营业生长与合规谋划的双重压力，，，怎样找到一条既能够在底层包管数据清静合规，，，又能一连为营业立异带来活力的生长路径，，，是每个银行都要面临的主要课题。。。。某银行与99499威尼斯科技配合妄想建设“一表通”数据集市，，，买通数据营业化壁垒，，，构建知足数字化智能时代的数据能力，，，告竣向国家金融监视治理总局报送顺畅的目的，，，知足提升报送质量的要求，，，并对行内明细数据形成较量周全的治理架构，，，提升该银行的焦点竞争力。。。。

在我国资源市场生长早期，，，市园地方性的特征较为显着，，，证券羁系名堂以中国人民银行为主，，，国家计委等多部分和地方政府实验疏散治理。。。。自1997年国家逐步建设天下统一的证券羁系系统后，，，一个统一有序的天下证券期货羁系系统随之逐步确立完善。。。。现阶段我国已建设起宏观审慎治理与微观审慎羁系规则系统，，，并一直完善行为羁系规则系统。。。。

目今，，，金融数字化转型浙入深水区，，，为了一连拓展金融开放的广度和深度，，，2022年1月，，，中国人民银行印发的《金融科技生长妄想（2022-2025）》指出要加速羁系科技的全方位应用，，，强化数字化羁系能力建设，，，对金融科技立异实验穿透式羁系，，，筑牢金融与科技的危害防火墙。。。。2023年4月，，，原中国银保监会在《中国银保监会2022年法治政府建设年度报告》也提出“强化羁系科技信息化建设，，，试行一表通羁系数据收罗平台”的要求。。。。

“一表通”是国家金融监视治理总局研究搭建一套由金融机构向羁系机构提报完整的明细级、标准化的金融数据系统，，，要求在银行端建设羁系数据可信区，，，构建面向银行的羁系统计数据收罗、审核、应用流程，，，探索实现一个高效清静用数情形，，，知足羁系对数据报送规范性、实时性和无邪性及基础情形建设的要求。。。。面临羁系“一表通”羁系数据透明化、报送时效缩短化、数据收罗集约化、规范化和统计剖析能力智能化的刷新需求，，，某银行起劲响应国家政策，，，对羁系“一表通”举行深入探索与研究，，，搭建“一表通”数据集市提升羁系效能，，，包管监控营业运营合理规范，，，支持焦点营业开展，，，支持商业银行数字化水平有序规范地提升。。。。

“一表通”数据集市建设思绪

在数据立异中的建设目的

羁系“一表通”数据集市的设计，，，是在主流信创大数据、图盘算和AI手艺系统基础上，，，建设完全切合羁系新标准要求的数据系统，，，包括了如下立异目的：一是支持快速精准的数据报送，，，有用地包管报送数据合规性和时效性；；；；；二是实现对异动指标的展望、预警，，，为数据治理和营业合规提供智能化解决计划，，，提升报送数据的质量；；；；；三是对羁系政策条文和羁系处分条文举行解读，，，并对行内的数据报送指标举行监控，，，形成运转高效、全程监控的治理闭环机制，，，大大提高行内合规运营的条理。。。。同时，，，还须充分思量在新旧羁系报送中数据的快速平滑切换，，，在“一表通”的银行端可信区系统之前的集市中，，，建设完全切合羁系标准的主题营业视图及其相关应用，，，包管银行在数据系统升级时营业的一连性。。。。“一表通”总体架构如图1所示。。。。

银行数据系统与“一表通”的融合思绪

以往的羁系指标盘算，，，都是在银行内部的数据系统内加工完成，，，银行能审查自身所有数据；；；；；“一表通”则立异性地在银行内部局域网建设“羁系一表通可信区系统”，，，明细数据被银行导入至可信区的明细数据区，，，再通过内置规则自动天生羁系指标，，，可信区内的数据通过“一表通”的接口效劳提供应羁系机构检视，，，且不建议银行营业职员登录审查。。。。这批注原有银行在自身数据系统内羁系指标加工的链路以及指标之间的关联检核将被透明化，，，银行必需在“一表通”可信区之前的自身数据系统内构建羁系数据集市，，，才华顺应这种羁系模式的转变。。。。

有别于古板按月报送的羁系报送模式，，，“一表通”要求报送时效抵达“T+1”。。。。羁系时效的大幅缩短，，，也要求银行的数据流转系统自己必需具备在营业爆发时的“T+1”内，，，且快速举行该营业明细对羁系指标影响度的测算，，，有用地包管合规运营。。。。这就需要建设从营业爆发明细到羁系指标的数据要素链路图谱，，，明确地展现数据加工链路。。。。

金融羁系力度的一连加大已成为不争的事实，，，银行需要对羁系制度条文和羁系处分条文举行解读，，，提炼详细对应的指标和检核规则，，，并对不对规范的营业行为和报送数据举行事前预警、事中监控和事后自动归因剖析，，，形成运营历程和效果的闭环机制，，，提高银行的合规运营能力。。。。

针对目今羁系刷新的特点，，，若在国家金融监视治理总局宣布政策后，，，银行再最先新报送计划的建设，，，那么在要求限期内可能难以抵达羁系政策的要求，，，因此某银行妄想在“一表通”可信区之前的银行数据系统内搭建“一表通”数据集市。。。。通过构建统一的羁系数据模子，，，对标准化羁系数据的报送口径举行统一，，，并建设长效的羁系数据质量提升机制，，，实现由明细到指标全程直达的数据加工链路，，，并在羁系数据透明的模式下，，，依据羁系指标要求，，，继续完成原有的营业预警、指导和关联检核事情，，，包管“T+1”的报送时效，，，周全提升羁系水平，，，高质量快速落实各项政策规则，，，做到不违规、不越位、恒久稳固的合规运营。。。。

随着“一表通”政策执行的一连深入，，，多头报送的多种数据标准，，，也将逐步统一成金融行业的数据标准甚至是国家标准。。。。未来，，，“一表通”数据集市可将行内的数据系统转化成切合国家和行业标准的企业级数据标准系统，，，一连提升羁系效能和数据清静，，，而“一表通”的数据也将变为银行数据底座中数据量最大和最主要的部分，，，在银行以后升级企业级数据系统时，，，直接从“一表通”数据集市的数据架构举行拓展即可。。。。

“一表通”标准集市搭建妄想

为完善行内羁系系统，，，“一表通”数据集市以“数据要素图谱”为基�。。。。�，，从通数据、览进度、算效果的营业历程，，，层层递进，，，遵照营业流程连系图盘算和AI手艺举行归纳提炼，，，构建基于“羁系数据指标图谱”的盘算引擎和自动归因模子，，，实时监控和预警银行报送数据的合规性，，，并引入“大模子应用”举行羁系知识的沉淀和提供更好的人机交互，，，构建人机互动的银行智慧羁系，，，协助羁系职员便捷、透明地将政策落地。。。。“一表通”数据集市逻辑架构图见图2。。。。

为包管数据精准报送，，，“一表通”数据集市数据层先从数据源抽取营业系统的明细数据进入“羁系明细区”，，，在“羁系明细区”将数据按羁系数据元标准要求举行标准化，，，一方面将“羁系明细区”数据送入“一表转达送区”的10类明细表中，，，并按羁系口径盘算出羁系比对区的数据；；；；；另一方面，，，将“羁系明细区”的数据送入“羁系指标区”盘算出羁系指标，，，再按羁系接口标准天生“羁系报送区”的指标。。。。

现在，，，“一表通”的明细是以EAST和客户危害两类报送系统为原型，，，部分指标以1104为主，，，随着原有几十种羁系报送系统逐步纳入“一表通”报送模式，，，“一表通”的数据规模将笼罩银行的大部分数据。。。。由于这是一个逐步替换的恒久历程，，，在这个历程中，，，保存多个原报送系统与“一表通”报送模式的并行期。。。。为此，，，将“一表转达送区”的数据，，，按羁系口径盘算出“比对区”数据，，，这些数据用于在并行时代，，，举行数据的检核比对，，，以确保报送模式切换到“一表通”后报送数据的准确性和一连性。。。。

为高效地对集市的数据和组件举行治理，，，数据集市设计了包括数据资产目录和数据资产台账卡片的“数据资产区”，，，同时接入用户已有的元数据和数据标准信息，，，并在“数据资产区”构建出完整的“数据资产关联图谱”，，，直观体现“一表通”数据集市中数据、加工口径、盘算组件之间的关联。。。。同时也构建了“规则库”，，，网络整理出涵盖营业、手艺的检核规则47571条（见图3）。。。。

为实现数据快速报送，，，研发团队对“一表通”可信区营业领域举行剖析后，，，再基于图数据库，，，凭证营业属性，，，以结算的最基本营业粒度——账户、欠据、卡片和生意为基�。。。。�，，连系种种会计口径（会计分录、统计口径等）构建羁系数据指标主图，，，并在此基础上，，，构建和可信区营业领域对应的子图，，，全链路表达营业全流程，，，包管以后能顺畅实时地报送数据（见图4）。。。。

通过数据要素图谱，，，“一表通”数据集市在应用层构建了从数据转换、数据检核到数据报送的快速流程：在设置完需要转化的数据和转换规则后，，，天天报送时只需使用“一键转换”功效，，，即可将数据从银行现有的数据系统（数据湖、数据客栈、数据集市等）转换进“一表转达送区”，，，并审核转换效果报告；；；；；进入“一表转达送区”的数据，，，在检核工具和检核规则的支持下，，，通过“一键检核”，，，不但可以实现报送数据的合规性检核和关联检核，，，还能在新旧报送并行时代，，，在数据层“比对区”完成新旧系统的数据比对，，，并天生报告，，，同时依据数据要素图谱和AI手艺，，，完成比对效果的归因剖析；；；；；在检核乐成后，，，通过“一键报送”将合规的数据从数据层的“报送区”发送至“羁系一表通可信区系统”。。。。

为包管羁系报送的质量，，，应用层还提供了“羁系治理”功效，，，即将某银行和99499威尼斯科技在以往羁系报送中积累的相关工具整合到系统中，，，同时提供对羁系报送历程和羁系数据资产（数据字典、指标、模子、处置惩罚组件等）的周全治理。。。。

在拥有贯串羁系数据加工链路的全历程图谱后，，，“一表通”数据集市不但能提供按明细数据对主要要害指标的展望盘算，，，用于越日明细限额的估算；；；；；还能同时设置指标的预警阀值，，，当明细数据造成指标数值凌驾阀值时，，，对指标直接举行预警；；；；；除此之外，，，通过连系羁系数据指标图谱举行饱和式校验，，，“一表通”数据集市还能周全发明羁系报送数据合规问题，，，并使用专家的知识系统和机械学习训练模子，，，构建羁系指标异动问题自动归因剖析模子，，，对即将进入一表通可信区的数据举行预校验，，，有用阻止报送过失数据的爆发；；；；；同时，，，使用知识图谱系统和智能剖析模子，，，高效解决数据问题，，，提升报送数据质量，，，从而提升银行的羁系合规性（见图5）。。。。

对羁系条文的解读是银行清静运营的要害，，，数据集市必需对羁系文件有周全的数据储备，，，“数据要素图谱区”网络整理了904部羁系规则和近几年羁系机构的罚单42607份，，，并连系数据资产的数据，，，用图数据库手艺构建了“政策指标关联图谱”和“处分指标关联图谱”，，，并在此基础上完成了“羁系要素主图”和“羁系要素子图”的建设。。。。

“一表通”数据集市通过对羁系机构下发的文件举行剖析，，，解读出文件条文对应的指标，，，在数据层构建“政策指标关联图谱”，，，报送职员可通过应用层的“政策指标视图”直观审查羁系条文与羁系指标之间的关联；；；；；同时，，，研究剖析处分文书，，，在数据层构建“处分指标关联图谱”，，，报送职员可以通过应用层的“罚单指标视图”直观审查罚单与羁系指标之间的关联，，，提高羁系报送的质量，，，降低银行遭随处分的可能性。。。。“政策指标关联图谱”和“处分指标关联图谱”也是羁系质量归因剖析的基础。。。。现在，，，“一表通”数据集市已梳理出906条政策指标关联和42610条处分指标关联。。。。在此基础上，，，某银行可依据“政策指标关联子图”剖析出政策转变涉及的指标及其涉及的其他政策和处分案例，，，快速制订数据转换战略，，，并通过“转换数据设置”和“转换规则设置”快速顺应报送制度的升级。。。。

在羁系“一表通”的应用上使用的“探易问道”大模子，，，是海内率先针对羁系一表通研发的大模子，，，在“探易问道”强盛的搜索和剖析能力加持下，，，通过人机交互，，，直接联网获取最新政策要求和处分通告并提取要害政策和处分数据项，，，再通过专家履历和机械学习天生羁系自动归因模子，，，得出归因结论，，，之后由专家和大模子协同天生归因剖析报告，，，不但能快速高效地响应羁系要求，，，还能天生连系提问场景的报告，，，形成羁系知识库，，，有用提升营业治理与运营的合规性和效率。。。。现在，，，各方也正着手将“政策指标关联子图”和“处分指标关联子图”的数据，，，用于“金融羁系语料库”的模子训练，，，以提高“一表通”数据集市的智能化水平，，，镌汰报送系统升级的时间和本钱（见图6）。。。。

“一表通”的建设意义与未来展望

从国家一连加大对金融羁系力度的政谋划向来看，，，报送制度的升级已是常态，，，且频率逐渐加速。。。。一方面，，，羁系部分对金融机构是否保质保量地完成各项羁系要求举行有用监视，，，另一方面，，，羁系机构也将在跨机构甚至跨区域规模内通过数据关联和盘算，，，发明集团化、系统化的金融危害。。。�？？？？？？梢栽ぜ�，，羁系部分还将一连升级完善羁系报送数据内容，，，羁系报送系统也需要一直顺应最新的金融生长要求和金融羁系规则。。。。

同时可以看到，，，在金融IT的生长实践历程中，，，海内金融机构通过已往几十年的建设已基本完成营业数据化的历程，，，但数据营业化的历程却还处于起步阶段，，，“一表通”数据集市通过对金融机构数字化转型历程的一连深度加入，，，将对推动该阶段的历程施展起劲作用。。。。未来，，，“数据要素图谱”“数据资产区”和大模子语料库的内容将一直富厚完善，，，羁系明细区和羁系指标区的数据也逐步上升到企业级层面，，，通过银行上下游数据的图谱关联，，，抵达数据在营业场景中的穿透应用，，，可以构建诸如企业运营/盈利/偿债能力、基于指标图谱的归因剖析与决议、流动性危害全流程监控、资金流动性缺口情形展望等直接体现数据价值的营业模子，，，真正实现“数据营业化”，，，助力银行完成数字化转型。。。。

对金融机构自身来说，，，更主要的是在举行羁系智能化建设的同时，，，秉持操守、规范行为，，，又快又好地落实各项政策规则，，，构建越发标准化、精准化的合规治理流程，，，确保有序推进各项营业，，，做到恒久稳固的合规运营，，，从而知足市场需求，，，推动金融业的生长，，，维护国家经济清静和社会稳固，，，同时也为中国银行业未来在国际舞台上施展主要作用打下基础。。。。

结语

在新形势下，，，商业银行要想建设焦点竞争优势，，，坚持一连生长，，，还需要调解自身生长战略，，，紧跟时代与科技生长趋势，，，一直完善手艺及产品立异机制，，，建设高效完整的数据系统，，，在确保营业生长与合规谋划之间平衡的同时，，，进一步提升专业能力，，，快速响应市场需求，，，实现银行高质量、可一连的生长。。。。

“一表通”数据集市的建设，，，在资助金融机构建设自身竞争优势的同时，，，也在买通各个金融机构数据壁垒、统一羁系标准上具有重大意义，，，不但能为金融立异提供便当和支持，，，增进金融机构提高效劳质量和效率，，，维护海内金融系统康健稳固运行，，，也有望为未来我国银行在国际商业中的跨国相助，，，推动全球金融市场的稳固和康健生长提供坚实的数据基础。。。。

* 部分图片泉源：《银行家》2024年7月刊

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